Wie üblich handelt es sich um einen Querschnitt, der eben auch Ausnahmen erlaubt: Die Preise für Autoversicherungen werden nach Einschätzung von Branchenexperten steigen. Einzelne Versicherer heben dabei die Prämien erheblich an, Ausnahmen bestätigen den gesamten Trend, denn manche bleiben beim Status Quo.

Der Grund für diese Entwicklung ist, dass die Leistungen bei Schäden deutlich steigen. Die Kosten für Ersatzteile bei Sachschäden klettern, auch jene Aufwendungen im Zusammenhang mit Personenschäden, die zudem noch in ihrer Anzahl zugelegt haben. Alles führt nach Einschätzung von Experten zu einer Mehrbelastung von bis zu sieben Prozent.

Das kann von den angepeilten Preissteigerungen nicht aufgefangen werden, meinen Branchenkenner. Die gehen davon aus, dass die Versicherer wieder ein dickes Minus einfahren werden. Rund eine Milliarde Euro sollen es sein.

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Geht es nach dem Branchenverband der Versicherer (GDV), dann werden sich Autofahrer für das kommende Jahr auf weiter steigende Versicherungsprämien für ihre Automobile einstellen müssen. Es wird erwartet, dass der Anstieg um zwei Prozent oder mehr im Schnitt erfolgen werde.

Der Grund ist, dass die hiesigen Versicherer noch immer mit hohen Verlusten kämpfen würden. Daran hätte auch der leichte Prämienanstieg zu Jahresbeginn nichts geändert: 2011 ist die durchschnittliche Prämie für die KfZ-Haftpflicht um zwei, die für Vollkasko um 1,5 Prozent gestiegen.

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Einige Wochen mit deutlichen Kursgewinnen des deutschen Aktienindex Dax haben dafür gesorgt, dass die verschreckten Anleger wieder Fondskäufe tätigen. Zur Erinnerung: 2008 hatte der Dax dramatisch an Wert eingebüßt, bis Anfang März 2009 reichte die Talfahrt. Seitdem ist der Index auf Erholungskurs und mit ihm die Mittel, die in Fonds gesteckt werden. 2008 waren noch zahlreiche Milliarden Euro aus Fonds gezogen worden.

So sind allein im April im Fahrwasser der Kurserholung am Dax mehr als zwei Milliarden Euro in Fonds geflossen, die auf Aktien setzen. Netto, denn die Verkäufe von Aktienfonds sind bereits eingerechnet. Neben den Kursgewinnen an der Börse sind auch die sinkenden Zinsen ein Grund für die steigende Attraktivität von Aktienfonds. Denn: Geringe Zinsen machen Aktien traditionell interessant.

Besonders interessant finden Anleger solche Produkte, die nicht mehr von einem klassischen Fondsmanager geführt werden, der entscheidet, welche Papiere ge- und verkauft werden. Statt dessen finden Anleger solche Fonds interessant, die sich auf die Nachbildung von Aktienindizes fokussieren: Indexfonds und Exchange Traded Funds (EFTs). Hier sind die Gebühren vergleichsweise gering.

Offenkundig ist das auch eine Reaktion auf die herben Verluste 2008, die die Frage nach dem Sinn von aktiv gemanagten Fonds hat aufkommen lassen: Viele Anleger halten offenkundig die hohen Gebühren für Fondsmanager nicht berechtigt. Experten sehen hier einen Trend geboren, der sich in den kommenden Jahren fortsetzen sollte.

Die Zahlen sind erstaunlich: Im gesamten Euroraum werden durchschnittlich 8,8 Prozent Dispozinsen verlangt. Vor allem in von Krisen gebeutelten Ländern wie Portugal oder Irland liegen die Zinsen deutlich über dem Schnitt. Und in Deutschland! Ausgerechnet in jenem Land, das bislang sehr gut durch die Unbilden des Euro-Debakels gekommen ist.

Hierzulande sollen es 10,2 Prozent sein und damit nur 0,7 Prozent weniger als etwa in Griechenland. In anderen Ländern, wie zum Beispiel den Niederlanden, werden eher schmale 6,7 Prozent im Schnitt verlangt, ein himmelweiter Unterschied. Verbraucherschützer und einzelne Politiker sehen in der Bankenpraxis einen Fall von Abzocke.

Denn die Banken könnten die Gelder, die per Dispo an die Kundschaft weiterverliehen würden, relativ günstig von der EZB bekommen. Der Zinssatz beträgt noch ein Prozent – eine gewaltige Gewinnspanne. Zeitgenossen mit Dispo-Kredit wird immer wieder geraten, die Schulden in einen Ratenkreditvertrag umzuwandeln.

Wer das nicht möchte, sollte Preise vergleichen, denn der Unterschied zwischen einzelnen Anbietern ist beträchtlich. Dispokredit, Zinsen

Zahlreiche Experten raten aktuell dazu, sich Gedanken darüber zu machen, die gegenwärtig recht hohen kurzfristigen Zinsen für Geldanlagen zu sichern. Gewöhnlich gibt es ein spürbares Zinsgefälle zwischen langfristig festgelegten und kurzfristigen Geldeinlagen, doch das gilt in der jetzigen Situation nicht: Eine so genannte flache Zinsstruktur herrscht gerade vor, bei der die Differenz zwischen den Zinsätzen nicht so gravierend ist.

So kommt es, dass auch Neukunden für täglich abrufbares Geld bei Direktbanken und Autobanken stattliche Zinsen kassieren können, die wenig unter dem liegen, was man für feste Anlagen auf ein oder gar zehn Jahren (Sparbriefe, Festgeld usw.) bekommt.

Zinssenkung erwartet

Relative Einigkeit herrscht darüber, dass diese Situation nicht ewig währt. Der Grund ist, dass die Zinsen im Sinkflug sind. Seit Anbruch der Finanzkrise haben zahlreiche Notenbanken rund um den Globus die Leitzinsen gesenkt, in den USA ist das Zinsniveau sogar bereits auf Null angekommen.

Die Europäer hinken hier etwas hinterher: Während man andernorts etwas großzügiger gewesen ist, hat die EZB vor allem auf die Inflation geschaut; die wurde vorwiegend von den extrem teuren Energiekosten in die Höhe getrieben. Öl & Co. sind aber derzeit vergleichsweise billig, so hat sich die Inflation zuletzt deutlich unter der kritischen Marke von zwei Prozent bewegt.

Die EZB hat somit Spielraum für Zinssenkungen und wird diesen nach Einschätzung von Branchenexperten auch nutzen. Der Leitzins liegt gegenwärtig bei 2,5 Prozent und sollte voraussichtlich auf 2,0 Prozent fallen. Das würde erfahrungsgemäß mit einer gewissen Zeitverzögerung an die Kunden weitergegeben, heißt es. Tage und Wochen später könnte es mit den schön hohen kurzfristigen Zinsen schon wieder vorbei sein.

Die Regierung aus CDU/CSU und FDP hat eine lange Sparliste aufgestellt, die insgesamt 80 Milliarden Euro in den kommenden Jahren einsparen soll. Betroffen davon sind auch die Empfänger von Leistungen nach dem SGB II, kurz Hartz IV, die in mehrfacher Hinsicht Abstriche machen müssen. Ein Punkt hat dabei die Gemüter erheblich erregt.

Bislang erhält jeder Empfänger von Hartz IV-Leistungen eine monatliche Zahlung von 40,80 Euro auf sein Rentenkonto, womit dieser innerhalb eines Jahres einen Rentenanspruch von 2,09 Euro monaltich erwirbt. Das ist nicht viel, könnte aber, so viele Experten, durchaus reichen, um zusammen mit einer Riester-Rente im Alter mehr zu haben, als die Grundsicherung durch Hartz IV.

Jetzt soll dieser, ohnehin bereits einmal halbierte Satz, gänzlich gestrichen werden. Einmal wird so natürlich die Rentenkasse belastet, der jetzt Einnahmen fehlen; andererseits sehen einige Experten darin den Weg zur garantierten Altersarmut, denn so haben die Hartz IV-Bezieher keine Möglichkeit, ausreichend Vorsorge zu treffen, lautet die Argumentation.

Wer also zum Beispiel eine Riester-Rente abschließt, kann jetzt noch weniger darauf hoffen, mit der zusätzlichen privaten Altersvorsorge mehr zu bekommen als die Grundsicherung. Die Erträge aus der Riester-Rente werden ja verrechnet mit der Grundsicherung – wozu also noch Riestern, wenn man Hartz IV-Empfänger ist ohne recht Aussicht auf ein Comeback ins Berufsleben.

Einem Bericht der Süddeutschen Zeitung zufolge knausern zahlreiche Geldhäuser mit der Weitergab der niedrigen Zinsen an ihre Kundschaft. Sofern diese einen Kredit möchte oder das Girokonto per Dispokredit überziehe, würden noch immer vergleichsweise hohe Zinsen fällig. Das gelte allerdings nicht für das Tages- und Festgeld, wo die Banken fix das niedrige Zinsniveau eingepreis hätten.

Diese auseinanderklaffende Schere ist nach Einschätzung von Branchenkennern nicht ungewöhnlich. Die Finanzkrise habe die sonst auch zu beobachtenden Tendenzen allerdings verschärft, da die Geldinstitute einen erheblich höheren Geldbedarf hätten als in normalen Zeiten.

Wer sich neben staatlicher Rente und staatlich geförderter Zusatz- bzw. Lückenfüllerrente noch ein weiteres Standbein aufbauen will, kann unter sehr vielen Produkten wählen: Versicherungen, Sparpläne, Investmentfonds sind nur einige davon.

Letztere haben gewaltige Vorteile, vor allem für relativ junge Sparer, deren größter Verbündeter die Zeit ist. Die Rendite von Fonds, deren Portfolio mit Aktien gefüllt ist, liegt im historischen Vergleich weit über der anderer Produkte, wenn man die langfristige Perspektive betrachtet. Kurz- und mittelfristig können die unvermeidlichen Schwankungen der Börse das Bild trüben und Kapital im Extremfall sogar vernichten.

Wer also die Zeit auf seiner Seite hat und für das Alter vorsorgen will, kommt nicht umhin, sich mit der Möglichkeit von Fondssparen auseinanderzusetzen.

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